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      不良資產(chǎn)年度報告出爐!房地產(chǎn)領(lǐng)域不良將顯著(zhù)增加?這些
      作者:安徽新昌金融    瀏覽量:2185    發(fā)表時(shí)間:2021-05-07


      4月16日,中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國東方)在京發(fā)布《中國金融不良資產(chǎn)市場(chǎng)調查報告(2021)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)報告)。這是該報告自2008年首發(fā)以來(lái),連續第十四年發(fā)布。

      報告采用了問(wèn)卷調查和數據分析相結合的實(shí)證研究方法,在數據挖掘和模型分析的基礎上,預測了2021年度中國不良資產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢。從調研結果來(lái)看,我國金融體系風(fēng)險總體可控,但存量風(fēng)險尚未完全暴露,區域性中小銀行風(fēng)險、信托等非標債權風(fēng)險、地方國有企業(yè)信用風(fēng)險等值得重點(diǎn)關(guān)注。報告認為,2021年,我國經(jīng)濟仍將面對地方政府融資平臺債務(wù)高企、房地產(chǎn)企業(yè)違約頻發(fā)等“灰犀?!笔斤L(fēng)險,以及美國對華政策不確定性和新冠肺炎疫情反彈等“黑天鵝”式風(fēng)險,銀行處置不良貸款的緊迫性將更強。

      同一日,銀保監會(huì )公布的最新數據顯示,截至一季度末,我國銀行業(yè)不良貸款余額3.6萬(wàn)億元,較年初增加1183億元,不良貸款率1.89%,較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。逾期90天以上貸款與不良貸款比例為81.5%,繼續保持在較低水平。

      盡管上述數據顯示我國銀行業(yè)不良率已出現下降,但業(yè)內普遍認為,今年不良貸款余額仍會(huì )上升,銀行處置不良資產(chǎn)壓力依然較大。銀保監會(huì )副主席肖遠企當天表示,去年銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)超3萬(wàn)億元,今年不良資產(chǎn)處置的目標是力度不減,銀保監會(huì )將推動(dòng)銀行業(yè)全年處置不良貸款規??傮w多于去年。

                                      



      超八成受訪(fǎng)者認為房地產(chǎn)領(lǐng)域不良貸款將顯著(zhù)增加

      據悉,本次報告編纂過(guò)程中,邀請到外部專(zhuān)家學(xué)者、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、信托公司和中介機構等五類(lèi)人士參與相關(guān)問(wèn)卷調查。

      報告結合調查結果用較大篇幅詳細闡述對今年金融風(fēng)險和不良資產(chǎn)處置的看法。其中,對于潛在的金融風(fēng)險,報告稱(chēng),銀行業(yè)不良資產(chǎn)風(fēng)險尚未充分暴露,近六成的受訪(fǎng)者認為今年不良將“雙升”。

      對于不良將“雙升”的原因,報告認為,一是由于金融財務(wù)的時(shí)滯性,疫情沖擊導致商業(yè)銀行大規模貸款的風(fēng)險存在延后暴露的可能。商業(yè)銀行增量不良資產(chǎn)將加速暴露,應重點(diǎn)關(guān)注東北地區中小銀行風(fēng)險、問(wèn)題企業(yè)逾期貸款及個(gè)貸類(lèi)不良資產(chǎn)帶來(lái)的不良資產(chǎn)增量。同時(shí),監管推動(dòng)金融機構將逾期90天以上貸款納入不良,鼓勵部分符合條件機構將逾期60天以上貸款納入不良,進(jìn)一步將以往隱藏在關(guān)注類(lèi)貸款項下的不良貸款加速暴露。

      從不良貸款的行業(yè)分布看,超八成受訪(fǎng)者認為2021年我國不良貸款規模將顯著(zhù)增加的行業(yè)是房地產(chǎn),57%的受訪(fǎng)者認為是制造業(yè)。



      報告認為,房地產(chǎn)和制造業(yè)或將是我國不良貸款規模顯著(zhù)增加的行業(yè)。尤其值得關(guān)注的是,從商業(yè)銀行披露的2020年報信息看,國有大行、股份制銀行房地產(chǎn)不良貸款余額顯著(zhù)上升,由2019年486億元升至2020年729億元,增幅50%。




      銀行受訪(fǎng)者普遍認為今年不良處置更緊迫

      近年來(lái),我國銀行業(yè)加大不良資產(chǎn)處置的力度。肖遠企表示,過(guò)去這幾年,我們每年都處置2—3萬(wàn)億元不良貸款,去年處置了3.02萬(wàn)億元不良資產(chǎn),2018年、2019年都在2.4、2.5萬(wàn)億元這樣的規模。這些年加起來(lái)不良貸款處置規模超過(guò)12萬(wàn)億。不良貸款處置以后一定有新的信貸、新的資金去填補,實(shí)際上每處置一個(gè)單位的不良貸款就相當于騰出了新的一個(gè)單位的貸款空間。

      “所以,處置不良貸款的力度加大有’一箭多雕’的作用?!毙みh企稱(chēng),首先,化解了銀行信用風(fēng)險,通過(guò)各種途徑把不良貸款處置掉以后,銀行的信用風(fēng)險大大得到緩釋。其次,使信貸增長(cháng)有了新的空間,為國民經(jīng)濟快速的恢復增長(cháng)創(chuàng )造有利的條件、提供堅實(shí)的基礎。

      銀保監會(huì )當天透露,今年將推動(dòng)銀行業(yè)全年處置不良貸款規??傮w多于去年。這一計劃與報告的調查結果相契合。報告顯示,近56%的受訪(fǎng)者認為今年不良資產(chǎn)處置力度將加快。

      值得注意的是,來(lái)自商業(yè)銀行的受訪(fǎng)者普遍認為與2020年相比,今年商業(yè)銀行處置不良貸款更為緊迫,不良資產(chǎn)處置壓力進(jìn)一步加大。

      “對比近三年調查結果顯示,商業(yè)銀行處置不良貸款的緊迫性呈逐年上升趨勢?!眻蟾娣Q(chēng),原因有三方面:



      一是近年來(lái)宏觀(guān)經(jīng)濟下行壓力加大及金融監管趨嚴,導致我國商業(yè)銀行處置不良資產(chǎn)的壓力加大。

      二是受疫情沖擊,銀行資產(chǎn)質(zhì)量不可避免地出現劣化,不良資產(chǎn)處置壓力隨之增加。

      三是因為前期風(fēng)險緩釋政策,有不少延期貸款的風(fēng)險將在未來(lái)一段時(shí)間逐步暴露出來(lái)。



      不良二級市場(chǎng)活躍度下降,并購重組重要性凸顯

       實(shí)際上,去年下半年以來(lái),銀行處置不良資產(chǎn)再提速。報告稱(chēng),下半年大型商業(yè)銀行和股份制銀行加大不良貸款處置力度,第四季度多家銀行多措并舉加快處置進(jìn)度,部分股份制銀行推出多個(gè)百億元級別的資產(chǎn)包。其中風(fēng)險相對較高、資產(chǎn)質(zhì)量相對較差的城商行還通過(guò)定增“搭售”不良資產(chǎn)包的方式,進(jìn)一步加快不良資產(chǎn)處置。

      從不良資產(chǎn)包的收購價(jià)格看,2020年金融機構不良資產(chǎn)成交價(jià)格相對賬面價(jià)格的折扣仍在3-4折,下半年價(jià)格同比小幅增加但整體仍較為平穩。報告稱(chēng),2019年以來(lái),中國不良資產(chǎn)市場(chǎng)已逐漸回歸理性,不良資產(chǎn)包轉讓價(jià)格基本穩定,預計2021年價(jià)格將基本持平。

      雖然成交價(jià)格相對平穩,但來(lái)自資產(chǎn)管理公司的受訪(fǎng)者普遍認為,2020年不良資產(chǎn)二級市場(chǎng)活躍程度明顯下降,不良資產(chǎn)處置難度顯著(zhù)增加,資產(chǎn)管理公司對存量金融不良資產(chǎn)的處置速度明顯放緩、處置周期有所延長(cháng)。

      因此,報告預計,2021年資產(chǎn)管理公司將適當加快處置進(jìn)度以緩解來(lái)自資金成本、資本占用等方面的壓力,二級市場(chǎng)投資者參與不良資產(chǎn)投資的態(tài)度將更加謹慎,通過(guò)配資方式參與不良資產(chǎn)投資受到越來(lái)越多的不良資產(chǎn)二級市場(chǎng)投資者青睞。

      此外,報告表示,面對不良市場(chǎng)參與者多元化帶來(lái)的激烈競爭,并購重組和不良資產(chǎn)證券化是受訪(fǎng)者普遍認為應大力發(fā)展的不良資產(chǎn)處置方式。其中,金融不良資產(chǎn)處置方式正從“三打”(打折、打包、打官司)向“三重”(重組、重整、重構)轉變,并購重組成為資產(chǎn)管理公司提升不良資產(chǎn)價(jià)值、化解金融風(fēng)險的重要手段。


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